빚 5천만 원, 그냥 갚으면 ‘이자만’ 2천만 원 vs 개인회생 변제금 비교

안녕하세요. 뇌피셜이 아니라 팩트로, 그냥 썰이 아니라 숫자와 데이터로 밝혀주는 thininfo입니다.

“남의 돈 빌렸으면 죽기 살기로 갚아야지.”
“개인회생 안좋은 점이 회생 신청하면 기록 남는거라던데, 쪽팔리게… 그냥 내가 투잡 뛰어서 해결하자.”

혹시 지금 이런 ‘성실한’ 마음가짐으로,
매달 월급 들어오자마자 카드값과 대출 원리금으로 퍼 나르고 계신가요?

냉정하게 말씀드립니다. 그런 마음을 가진 분들이야말로 이 사회를 떠받치고 계시는 건전한 구성원들로 존경받아 마땅합니다만, 지금 당신은 개인회생 단점만 따지다가 더 큰 늪에 빠지고 있는, 개인에게는 너무나 가혹한 현실을 겪고 있을지도 모릅니다.

빚을 갚아도 갚아도 이자때문에 갚는 속도는 영 느리고, 앞으로 나아가려고 나아가려고하는데 뭔가에 발목잡히는 그 기분..

우리가 간과하는 가장 무서운 적, 바로 ‘복리 이자’ 때문입니다. 이자율이 높을 수록 이자가 굴러가서 커지는 효과는 그야말로 스노우볼입니다.

오늘 준비한 ‘현실 자각 계산기’로 딱 10초만 확인해 보십시오. 앞으로 5년 동안 개인회생 변제금보다 얼마나 더 많은 돈을 이자로 내게 될지,

당신이 아무리 열심히 벌어도 이자로 나가게되는 이 굴레를 확인하는 순간,
차라리 빨리 마무리짓고 깨끗한 부채상태와 신용상태로 건전한 경제활동을 하는 선택이 나은거 아닌가 하는 생각을 하게 될 수도 있습니다.

당신이 5년 동안 내게 될 ‘2천만 원’의 정체

계산기 두드려 보셨나요?
결과가 어떻던가요? 생각보다 충격적이죠?

만약 빚 5천만 원(이자 15%)이 있는 분이 혼자 갚으려고 한다면, 5년 동안 갚아야 할 원금과 이자의 총액은 약 7,100만 원입니다.

이 중 원금을 뺀 2,100만 원은 순수하게 이자입니다.

여러분이 아침 일찍 일어나 만원 지하철에 껴서 출근하고, 더러운 꼴 보면서 상사 눈치 보고, 야근 수당도 못 받고 일해서 번 돈 중 2,100만 원이

그냥 은행 수익으로 사라지는 겁니다. 원금을 줄이는데는 전혀 도움을 주지 않구요.
허공에 돈을 태우는 거죠.

때로는 이 이자금액을 마련하기가 버거워서 추가로 대출을 일으킬 수도 있습니다. 그렇게되면 원금이 더 많아지는 것이니 매년 납부하는 이자금액은 2천만원이 아니라 그 이상이 될 수도 있는 것이지요.

즉 위 결과는 ‘5년 동안 한 번도 연체 없이, 숨만 쉬고 갚았을 때’ 이야기라는 점입니다. 중간에 힘들어서 리볼빙이라도 한 번 쓰는 순간, 이 금액은 눈덩이처럼 불어납니다. 개인회생 안좋은 점보다 더 안좋은 영향을 끼칠 수가 있다는 것입니다. 그게 복리의 마법이고, 자본주의의 덫입니다.

국가가 만든 합법적 통로, 개인회생

국가입장에서도 이런 사람들이 많아지는 것은 원치 않습니다. 열심히 경제활동을 해서 밥도사먹고 술도 사먹고 옷도 사입고 자녀 교육도 시키고, 이렇게 돈을 써야 경제가 돌아가고 내수경기가 사는 것인데,

돈을 아무리 벌어도 이자만 갚는데 퍼붓다보면 생활은 힘든데 경기는 나아지지않고,
이렇게 지친 사람들은 오히려 경제활동을 열심히 할 의욕을 잃어버리고 사회는 활력을 잃습니다.

그래서 건전한 국가경제를 구축하기 위해서, 물론 빚은 갚아야합니다만, 그것이 자본주의사회의 규칙입니다만, 잠시 넘어진 사람들이 다시 일어나서 열심히 달리게 하는 것이 국가의 목적입니다.

그리고 그러라고 있는 제도가 바로 개인회생입니다. 넘어졌다고 레이스를 포기하고 될대로 되라 하고 살게 하는 것이 아니라, 다시 일어나서 열심히 달리고 이 사회를 위해 기여하기 위해 당장의 빚을 탕감해주는 제도가 개인회생입니다.

개인회생 단점이 기록이 남는 것이라지만, 그래도 장점이 대단합니다.
‘이자’는 100% 탕감됩니다. 원금도 상황에 따라 최대 90%까지 탕감받습니다.

위 계산기에서 보셨듯, 회생을 신청하면:

• 미래에 낼 2,100만 원의 이자가 즉시 0원이 됩니다.
  
• 내가 번 돈에서 개인회생 최저생계비(2026년 기준 대폭 인상)를 뺀 나머지만 갚으면 됩니다.
  
• 그 기간도 딱 3년(36개월)이면 3년, 5년이면 5년 이렇게 정해줍니다. 기약없는 상환이 계속되지않습니다.

혹시 “개인회생 변제금이 정확히 얼마 나올지” 더 디테일하게 알고 싶으신가요?
2026년 법원 인정 최신 생계비가 적용된 상세 계산기는 아래 글에서 확인하세요.

👉 [[필독] 2026년 개인회생 변제금 계산기 (1초 만에 확인)]

개인회생 기각률이 높다는데, 기각되면되면 어쩌죠?

많은 분이 “계산상으로는 이득인데, 법원이 안 받아주면(기각) 어떡하나” 걱정합니다. 특히 인터넷에 떠도는 ‘기각 괴담’이나 개인회생 단점만 부각된 글을 커뮤니티에서 검색하며 지레 겁을 먹고 있지는않나요?

하지만 법원 통계 데이터를 뜯어보면(제가 또 데이터는 다 뜯어보지 않습니까), 개인회생 기각률은 여러분이 생각하는 것보다는 낮습니다. 다만 법원별로 차이가 있습니다.

그래서 고의적인 재산은닉 없이(이건 당연히 없어야겠지요) 성실하게 경제활동을 하는 직장인이라면 그렇게까지 겁낼 것은 없습니다만, 그래도 법원마다 기각률의 결과치는 다르기때문에 이에 대해서는 한번 알아둘 필요가 있습니다.
👉 [최신] 법원별 개인회생 기각률에 차이가 있다고?

자본주의에서 ‘무지’는 비용입니다

빚을 안지는 것이 가장 좋고 빚을 졌으면 제대로 갚아나가는 것이 당연히 좋습니다. 그렇지만 사람 일이 세상살다보면 마음대로 안될 때도 있지 않습니까?

잘해보려다가 잠깐 삐끗하는 경우도 있구요. 이럴때 대처를 잘 하는 것이 다시 재기하고 달려나갈 수 있는 발판이 됩니다.

두 가지 방법중에 어느쪽을 선택할지 한번 고민해볼 필요는 있지 않을까요?

1. 내 청춘과 시간을 갈아 넣어 이자까지 쳐서 갚는 방법 (독력 변제)
   
2. 법 제도를 이용해 이자를 탕감 받고 원금만 갚는 방법 (개인회생)

선택은 여러분의 몫입니다. 하지만 계산기가 보여준 ‘사라지는 돈(이자)’이 아깝다면, 지금 당장 전문가에게 “내 조건에서 얼마까지 탕감받을 수 있는지” 물어보십시오.